これは「残価設定」タイプの購入でも同じようなことが言える訳で
総支払額に注目することが大事です。
「残価設定」タイプのローンの特徴は簡単に言えば、
「頭金の後払い」です。
ここで気を付けなければいけないのは「頭金を後払いする」っていうことは
「その部分にきっちりと金利がのっかっている」ということです。
よく「残価設定」タイプで低金利を謳っているローンがありますが、
残された残価＝例えば３００万の車に対して１５０万が残価なら
１５０万にのみ金利が乗せられているのではなくて３００万全体に金利がのっかっています。
実際にシュミレーションしてみると・・・
条件６０回均等払い
車両本体価格２９０万
頭金０円
①通常オートローンの場合
毎月の支払額３６，０００円
ボーナス月加算額１００，０００円
６０回支払い後の残債０円
金利を含めた総支払額３，１６５，３５０円
②残価設定タイプのローンの場合
毎月の支払額２０，９００円
ボーナス月加算額１００，０００円
６０回支払い後の残債１，０１４，９６６０円
金利を含めた総支払額３，２５２，３２５円
と、約９万円もの差額が出てしまうわけです。
あと、気を付けなければならないのはその車を乗り続ける場合、
６０回支払い後の残債を現金で支払えれば実質の差額は９万円ですが、
これをローンで支払った場合さらに金利がかかります。
分かります？
要するに目先の支払額にとらわれてるんですね。
値引き○○円にすごくこだわる割にはローンの金利、気にしてない人が多いです。
あ、残価設定タイプの場合は値引き額が変わる場合もあるので気を付けてくださいね。
でも、毎月の支払額が少なくて、５年後には乗り換えられて・・・
これ、メリットですよね？
いやいや、ここも違います。
残価設定タイプの場合、残価と実際の査定額は大体が査定額がの方が高いです。
購入時の残価は予想される査定額よりは低く抑えられることが多いです。
残価１００万、実際の査定額１２０万。
なら、車を返却するよりは買い取りしてもらう方が得ですよね？
要するに目先の支払額だけで購入しちゃうと
結果的にはたくさんのお金を支払う仕組みになってしまうのです。
個人向けリースや残価設定型ローンはお客様のメリットよりも販売店のメリットを考えた買い方なのですよね。
当たり前の話ですが「車屋」が考えたシステムは「車屋」のためのものであって
「お客様が得をする」ためのものではありません。
現金で購入できる人はシンプルです。
ガンガン値引き言うてください。
それが一番お得かと思います。
ローンで購入する場合はちょっとだけ勉強が必要です。
なんせ大きい買い物ですから。